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裝修貸實(shí)際年利率如何算
發(fā)布時(shí)間：2025-05-12 00:38:05
常見的裝修貸款是通過信用卡分期，即申請(qǐng)成功后，自動(dòng)發(fā)放一張裝修分期信用卡，每次刷完后，下個(gè)月自動(dòng)分期。
下面就來解釋一下裝修貸款實(shí)際利率的計(jì)算有哪些錯(cuò)誤。請(qǐng)看下面某銀行裝修的分期計(jì)算。
乍一看月利率是0.25%，那么年利率就是12*0.25%=3%。但是，真的是這樣計(jì)算的嗎？
貸款20萬，每月還3833元。貸款計(jì)算器計(jì)算如下，年利率為5.639%。哪個(gè)是正確的？
貸款20萬元，年利率5.639%
真相是實(shí)際年利率是5.639%。你沒想到嗎？這是因?yàn)樾庞每科诘馁M(fèi)用是固定的500元(貸款20萬)，所以一年或兩年還清本金后，費(fèi)用還是500元。也就是說，每期的費(fèi)用不會(huì)隨著剩余未還本金的減少而減少，利息也不是實(shí)時(shí)計(jì)算的。
所以，以后計(jì)算裝修貸款的實(shí)際利率時(shí)，不能簡(jiǎn)單地把月利率乘以12就得出年利率。而是按照每期固定還款額(每期還款本金和還款費(fèi)用)計(jì)算實(shí)際利率。
是上述五年償還本金的實(shí)際利率。如果提前償還本金，實(shí)際利率是多少？
第12個(gè)月剩余本金的實(shí)際年利率為3.029%。
第24個(gè)月剩余本金的實(shí)際年利率為3.551%。
剩余本金第36個(gè)月的實(shí)際年利率為4.089%。
第48個(gè)月剩余本金的實(shí)際年利率為4.739%。
綜上所述，如果裝修貸款分5年60期，第一年、第二年、第三年、第四年還款的實(shí)際貸款年利率分別為3.029%、3.551%、4.089%、4.739%。也就是越到后面，實(shí)際支付的本金越少，但實(shí)際利息越高。
比如裝修0.25%分期貸款相對(duì)實(shí)惠。
如果分期利率比較高，建議裝修分期貸款在實(shí)際年利率高于個(gè)人申請(qǐng)的信用貸款年利率的情況下提前歸還。比如個(gè)人在銀行申請(qǐng)的信用貸款年利率是5%，5年60期的裝修貸款實(shí)際年利率是6%。那么，當(dāng)實(shí)際年利率高于5%時(shí)，建議使用個(gè)人信用貸款提前償還裝修貸款。前提是提前償還裝修貸款不會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用。
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