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近年來，房價快速上漲，炒房客成為推手之一。其中，不少炒房客通過消費(fèi)貸和經(jīng)營貸違規(guī)入市購房。面對這一現(xiàn)象，各地嚴(yán)查消費(fèi)貸和經(jīng)營貸違規(guī)入市，已發(fā)現(xiàn)部分證據(jù)。銀行如何識別客戶資金違規(guī)入市呢？

銀行主要通過以下方式監(jiān)測資金流向：約定貸款用途、查看銀行流水流向及貸后管理。銀行會與客戶約定貸款特定用途，如經(jīng)營貸直接打給指定賬戶，裝修貸直接打給裝修公司。通過查看銀行流水，可追蹤資金流向。貸后管理則包括實地調(diào)查企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和客戶名下房產(chǎn)情況。如果發(fā)現(xiàn)可疑資金用途，銀行可向監(jiān)管部門申請查看資金流向，包括中國人民銀行可查看同一個人名下資金流向。

然而，也有一些手段使銀行難以發(fā)現(xiàn)資金違規(guī)。如企業(yè)通過正常途徑申請經(jīng)營性貸款，資金用于企業(yè)日常經(jīng)營，隨后利用自有資金購買房產(chǎn)。盡管這一行為看似合規(guī)，但若銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)購買房產(chǎn)，可能難以提供有效證據(jù)。此外，通過員工或其他親屬名義購房也是應(yīng)對策略之一。

為了遏制炒房，僅監(jiān)管資金流向不足以解決問題。銀行應(yīng)綜合運(yùn)用多種手段，相互配合、制約，以實現(xiàn)對炒房行為的控制。