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銀行針對裝修預算有限的房貸客戶推出了裝修分期貸款，以信用卡形式放款，月費率低至0.26%（部分城市），但很多人不知道實際年利率。

裝修貸款費率0.26%，實際年化率是多少？

常見的裝修貸款是通過信用卡分期，即申請成功后，自動發(fā)放一張裝修分期信用卡，每次刷完后，下個月自動分期。

下面就來看看裝修貸款實際利率該如何計算。

乍一看月費率是0.26%，那么年利率就是12*0.26%=3.12%。但是，真的是這樣計算的嗎？

首先，說下費率與利率的區(qū)別：

費率：始終按所有本金計費，所欠本金減少，利息不變，即每期產生的費用相同。

場景：一般用于銀行大額分期貸款、信用卡分期。

利率：按剩余本金計算利息，利息隨所欠本金減少而下降，即每期償還的利息不同。

場景：一般用于房貸按揭、抵押貸。

費率如何換算成利率？

下面我來舉個例子，20W裝修貸，月費率0.26%，60期。每期的本金是3333.33元（四舍五入），每月的利息是520元。

費率換算成年化利率，通過IRR公式換算。把這些數據輸入到excel中，使用IRR函數來計算得到如下圖所示：

從上表可以看出，20W裝修貸，月費率0.26%，60期(五年期)實際利率是5.858%，也可以看出來越早還清利率越低。這下搞清楚裝修貸的實際利率了，裝修貸款相比車貸、信用卡的年化利率來說是非常劃算的，甚至短期比房貸利率還要低。

建議：裝修貸越早還，年化利率越低。如果的確有裝修需求、暫時資金緊張的小伙伴，月供壓力也不會很大的，就可以考慮辦個裝修貸。

哪里可以辦靠譜的裝修貸？

現在四大行都有推出裝修貸業(yè)務，針對毛坯、精裝新房，剛買的二手房可以申請低息裝修貸。我會根據您的信用資質匹配最佳的銀行。