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裝修貸實際年利率如何算
發(fā)布時間：2025-05-11 14:54:58
常見的裝修貸款是通過信用卡分期，即申請成功后，自動發(fā)放一張裝修分期信用卡，每次刷完后，下個月自動分期。
下面就來解釋一下裝修貸款實際利率的計算有哪些錯誤。請看下面某銀行裝修的分期計算。
乍一看月利率是0.25%，那么年利率就是12*0.25%=3%。但是，真的是這樣計算的嗎？
貸款20萬，每月還3833元。貸款計算器計算如下，年利率為5.639%。哪個是正確的？
貸款20萬元，年利率5.639%
真相是實際年利率是5.639%。你沒想到嗎？這是因為信用卡每期的費用是固定的500元(貸款20萬)，所以一年或兩年還清本金后，費用還是500元。也就是說，每期的費用不會隨著剩余未還本金的減少而減少，利息也不是實時計算的。
所以，以后計算裝修貸款的實際利率時，不能簡單地把月利率乘以12就得出年利率。而是按照每期固定還款額(每期還款本金和還款費用)計算實際利率。
是上述五年償還本金的實際利率。如果提前償還本金，實際利率是多少？
第12個月剩余本金的實際年利率為3.029%。
第24個月剩余本金的實際年利率為3.551%。
剩余本金第36個月的實際年利率為4.089%。
第48個月剩余本金的實際年利率為4.739%。
綜上所述，如果裝修貸款分5年60期，第一年、第二年、第三年、第四年還款的實際貸款年利率分別為3.029%、3.551%、4.089%、4.739%。也就是越到后面，實際支付的本金越少，但實際利息越高。
比如裝修0.25%分期貸款相對實惠。
如果分期利率比較高，建議裝修分期貸款在實際年利率高于個人申請的信用貸款年利率的情況下提前歸還。比如個人在銀行申請的信用貸款年利率是5%，5年60期的裝修貸款實際年利率是6%。那么，當實際年利率高于5%時，建議使用個人信用貸款提前償還裝修貸款。前提是提前償還裝修貸款不會產(chǎn)生新的費用。
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