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罰息就是不能按期償還貸款本息的，按中國人民銀行有關規(guī)定計收罰息。所謂免息期，是指從銀行記賬日起至到期還款日中間的期限。如持卡人每月的賬單日為25日，持卡人在3月26日刷卡消費，該筆記錄結算在4月25日的賬單上，5月15日是到期還款日，如果持卡人全額還款，則能享受最長50天的免息期。不過，免息期僅僅針對在到期日全額還款的持卡人，如果在到期還款日未能全額還清欠款，則不能享受免息期。另一種是按未清償部分計息。國內多數(shù)銀行都是按照全額計

拓展資料:按照規(guī)定，銀行可對兩個部分計收借款人的罰息：

一是逾期貸款(借款人未按合同約定日期歸還的貸款);

二是借款人未按合同約定用途使用貸款的(銀行通常稱為“擠占挪用貸款)兩者均可計收罰息。

一、對逾期貸款，銀行在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%～50%，多數(shù)銀行在借款合同約定的是上限水平，即在貸款執(zhí)行利率基礎上加收50%。如2018年7月11日銀行向張三發(fā)放了一筆個人綜合消費貸30萬元貸款期限1年，采取—次性到期還本付息方式，貸款利率為78%，個人借款合同中約定對逾期貸款加收，50%的罰息。如到期后，張三未到期歸還貸款，則到期后，銀行對到期前的貸款按照正常貸款利率7.8%計收，到期后的貸款按照11.7%(7.8%X1.5=11.7%)計收利息。

二、對借款人未按合同約定用途使用借款的，銀行在借款合同載明的貸款利率水平上加收50%～100%，多數(shù)銀行在借款合同約定的是上限水平，即在貸款執(zhí)行利率基礎上加收100%。如2018年7月11日銀行向張三發(fā)放了一筆個人綜合消費貸款30萬元，貸款期限1年，采取的一次性到期還本付息方式，貸款利率為7.8%，個人借款合同中約定對未按合同約定用途使用借款的加收100%的罰息，借款用途為住房裝修。

結果張三未按合同約定用途使用借款，將貸款用于炒股，銀行按照合同約定對按合同約定用途使用的貸款按照15.6%(7.8%X2=1.56%)計收利息。

當然在個人貸款實務中，實行執(zhí)行此條的很少，一方面是在銀行加強了貸款支付的管理，另—方面對貸款用途未按合同約定使用的認定較難，不能由銀行對貸款擠占挪用單方面進行認定，銀行重點關注的是借款人是否能按期還貸款本息。

如上述兩種情況同時發(fā)生，有的銀行在個人借款合同中約定不實行并處，擇重處罰，即根據(jù)借款人未按合同約定用途使用貸款的罰息利率進行處罰。